如何查詢自己的聯徵報告？掌握3大方法管道、費用與流程總整理

在台灣，無論是申請信用貸款、房屋貸款、汽車貸款，甚至是申辦信用卡時，金融機構都一定會向「財團法人金融聯合徵信中心」（簡稱聯徵中心）調閱你的聯徵報告。這份報告是金融機構評估你信用風險最重要的依據。

了解自己的聯徵報告內容及信用狀況，是進行任何金融往來前的必備功課。它不僅能幫助你評估貸款或信用卡的過件機率，及早發現潛在問題並加以改善，更能避免因資訊落差而浪費時間精力。

那麼，該如何查詢自己的聯徵報告？查詢需要費用嗎？有哪些管道可以申請呢？ 本文將為你提供最完整的聯徵報告查詢攻略，包含查詢管道、費用、詳細步驟與常見問題，幫助你輕鬆掌握自己的信用狀態。

為什麼需要查詢自己的聯徵報告？

主動查詢自己的聯徵報告，對個人財務管理和未來的金融申請有莫大的好處：

1.了解自身信用狀況： 

聯徵報告是你的「信用成績單」，能讓你清楚知道自己的信用評分（如果有的話），以及銀行如何看待你的過去信用行為（如繳款紀錄、負債狀況、信用歷史長度等）。

2.申請貸款/信用卡前預評估： 

在向銀行提交申請前，先查詢聯徵可以幫助你初步評估過件機率，了解自己的信用條件是否符合預期，避免因信用問題而被婉拒。同時，自己查詢報告屬於「當事人查詢」，不會對信用分數產生負面影響，而銀行因審核新辦業務而查詢才會。

3.檢查是否有被冒用或錯誤紀錄： 

透過聯徵報告，你可以檢查是否有非你本人的借款或信用卡紀錄，及時發現身份被冒用或報告中的錯誤資訊（如清償註記未更新、金額錯誤等），及時向金融機構或聯徵中心申訴更正，保障自身權益。

4.掌握財務健康狀態： 

報告詳細記錄你在所有金融機構的負債總額、各類貸款餘額、信用卡使用率等。這有助於你全面了解自己的財務負擔和信用活動全貌，進行更好的債務管理和未來的財務規劃。

如何查詢自己的聯徵報告？三種主要個人信用查詢方法管道與詳細步驟

聯徵中心提供個人查詢信用報告的管道主要有三種，各有優缺點和適用的情況。不同管道各有優缺點及適用情境，以下表格為您快速比較：

接下來將詳細說明各管道的具體流程：

管道一：線上查閱 – 最便捷推薦 (有免費次數/費用較低)

這是目前最推薦的查詢方式，快速方便，部分情況下還享有免費服務。以下是詳細申請步驟：

1.準備必要憑證： 你需要準備以下其中一種憑證來進行身份驗證：

• 自然人憑證： 需備妥自然人憑證卡片及讀卡機。這是最普遍的方式。
• 行動自然人憑證： 使用手機掃描條碼進行身份驗證，不需讀卡機。需先完成行動自然人憑證的申請與綁定。
• 軟體金融憑證： 由部分金融機構（如銀行、證券、保險公司）核發的軟體憑證。

2.連結至聯徵中心官網：打開瀏覽器，進入聯徵中心官方網站。建議直接在搜尋引擎搜尋「聯徵中心」並確認進入官方網站，避免進入釣魚網站。

3.進入個人線上查閱專區：在聯徵中心官網首頁，通常會有醒目標示的「個人線上查閱信用報告」或類似的入口連結，點擊進入。

4.安裝安控元件：依照網站指示下載並安裝必要的安控元件。這是為了確保你在線上傳輸個人資料時的安全性。

5.進行身份驗證： 選擇你準備好的憑證類型（自然人憑證、行動自然人憑證、金融憑證），依照指示操作（如插入讀卡機、掃描QR Code、輸入密碼等）完成身份驗證。

6.申請報告並查閱： 身份驗證成功後，即可線上提出查閱信用報告的申請。系統會立即產生你的信用報告電子檔，你可以在網頁上直接查閱，並可選擇下載或列印報告電子檔。

• 優點： 24小時皆可申請，不受地點限制、可立即查閱報告內容、費用較低（甚至免費）、環保無紙化。
• 適用對象： 習慣使用網路、持有電腦及必要憑證的民眾。
• 注意事項： 需確認你的電腦作業系統、瀏覽器版本與聯徵中心系統相容，並成功安裝安控元件。若憑證本身有問題或過期，也無法使用此管道。

管道二：郵寄申請 – 傳統方式 (有免費次數)

如果沒有自然人憑證、不熟悉線上操作或不方便親自前往，可以選擇郵寄申請。以下是詳細申請步驟：

1.取得申請書： 從聯徵中心官網下載「個人信用報告申請書」及「郵寄申請同意書」，或電洽聯徵中心客服索取郵寄。

2.詳細填寫申請書： 務必依申請書上的欄位指示，使用原子筆詳細填寫所有必要資訊，字跡清晰。

3.備妥證明文件： 準備你的國民身分證正反面影本，並搭配以下其中一種文件影本：

• 健保卡、駕照、護照等另一有照片證件之影本。
• 最近30天內的戶籍謄本正本（非影本）。
• 請務必準備雙證件影本或身份證影本加戶籍謄本正本，缺一不可。

4.計算並備妥費用： 確認本次申請是否符合年度免費次數。若需付費，請計算好金額（每次 NT$100），並至郵局購買郵政匯票，受款人務必填寫**「財團法人金融聯合徵信中心」。請勿**在信封內寄送現金或郵票。

5.郵寄至聯徵中心： 將填妥的申請書、證明文件影本（及戶籍謄本正本）、郵政匯票等所有文件放入信封，以掛號方式郵寄至：10044 台北市中正區重慶南路一段 2 號 10 樓 財團法人金融聯合徵信中心 收。

6.等待報告寄達： 聯徵中心收到你的申請函後會進行審核。審核無誤後，會將你的信用報告以掛號方式寄送至你在申請書上填寫的地址。處理時間從聯徵中心收到信件算起，約需數個工作天至一週左右。

• 優點： 不需具備特定憑證或讀卡機，申辦方式相對簡單，不受地理位置限制。
• 適用對象： 不方便線上操作、不願使用憑證或不方便臨櫃辦理的民眾。
• 注意事項： 郵寄申請的處理時間較長，無法立即取得報告。務必確認所有文件都已備齊並填寫正確，否則會影響處理速度，甚至需要補件。郵政匯票是唯一接受的付費方式，金額必須正確。

管道三：臨櫃辦理 – 需親自前往 (有免費次數)

這是最直接與聯徵中心互動的方式，可以現場獲得專人協助，並立即領取報告。以下是詳細申請步驟：

1.確認服務時間與地點：聯徵中心受理臨櫃辦理的服務時間為週一至週五 上午 09:00 至 下午 17:00。中午不休息，國定例假日暫停服務。地址為台北市中正區重慶南路一段 2 號 10 樓。請事先確認聯徵中心官網公布的最新服務時間或是否有特殊公告。

2.備妥證明文件：前往辦理時，請攜帶你的國民身分證正本，並搭配另一有照片證件之正本（如健保卡、駕照、護照等）。務必攜帶正本供櫃台人員查驗。

3.前往聯徵中心櫃台：依上述地址，於服務時間內親自前往聯徵中心 10 樓的服務櫃台。

4.填寫申請書：向櫃台人員索取「個人信用報告申請書」，並依指示詳細填寫。

5.繳費：櫃台人員會協助確認本次申請是否符合年度免費次數。若需付費，請依櫃台人員指示繳交費用（每次 NT$100）。通常接受現金或其他支付方式，建議可先確認。

6.領取報告：櫃台人員會立即處理你的申請。在完成身份驗證和繳費（如需）後，你的信用報告會現場列印並交給你。

• 優點： 可獲得聯徵中心專人服務，可現場諮詢報告內容疑問，辦理完成後可立即取得信用報告，不需等待郵寄時間。
• 適用對象： 居住在台北市或願意親自前往聯徵中心（位於台北車站附近），希望獲得專人服務並可立即取件的民眾。
• 注意事項： 辦理地點固定在台北市，需要考慮交通及時間成本。務必在服務時間內前往並攜帶雙證件正本。

查詢聯徵報告需要多少錢？費用與免費次數說明

查詢聯徵報告的費用會因查詢管道和次數而有所不同。了解這些能幫助你最有效率地利用資源。

根據聯徵中心的現行規定（請注意官方資訊可能更新，建議申請前再次確認官網公告）：

• 每人每個年度（1月1日至12月31日）共有 2 次免費查詢信用報告的機會。 這 2 次免費額度可以選擇透過郵寄申請或臨櫃辦理這兩種管道來使用。
• 個人透過聯徵中心官網進行線上查閱，每個年度也享有一次免費查閱的機會。 這與郵寄/臨櫃的免費次數是獨立計算的。

綜合以上，個人每年至少可以透過不同管道享有 3 次免費查詢機會（2次郵寄/臨櫃任選 + 1次線上）。以下是具體費用：

1.線上查閱： 年度第一次免費。從同一個年度的第二次線上查閱開始，每次費用為 新台幣 100 元。

2.郵寄申請： 年度第一次郵寄申請是免費的。從同一個年度的第二次郵寄申請開始，每次費用為 新台幣 100 元。

3.臨櫃辦理： 年度第一次臨櫃辦理申請是免費的。從同一個年度的第二次臨櫃辦理開始，每次費用為 新台幣 100 元。

建議利用免費資源： 為了最有效率地利用免費額度並定期掌握信用狀況，建議可以優先使用線上查閱來進行年度的第一次免費查詢，既快速又方便。如果該年度後續還需要書面報告或無法線上操作，再考慮使用郵寄或臨櫃的年度免費次數。

聯徵報告裡面有哪些重要資訊？

聯徵報告內容豐富，詳細記錄你的信用活動全貌。仔細閱讀並理解報告中的各個區塊，是掌握自己信用健康狀態、評估貸款可行性的重要一步：

1.借款資訊：

這部分會詳細列出你在各金融機構的所有借款紀錄，涵蓋各種形式的貸款，例如信用貸款餘額、房屋貸款餘額、汽車貸款餘額、學生貸款餘額等。報告會顯示每筆貸款的最新餘額、還款狀態（是否按時繳款、有無發生逾期、催收、甚至呆帳紀錄）、以及是否有提供擔保品等重要資訊。準時還款紀錄是建立信用的基石。

2.信用卡資訊： 

顯示你目前持有和過去曾持有的所有信用卡資料，包含發卡銀行、卡片種類、核給的信用額度、目前的消費金額、啟用的循環信用餘額、以及最重要的繳款紀錄。報告會清楚記錄你是全額繳清、繳足最低應繳還是有遲繳紀錄。信用卡的使用狀況（特別是循環信用餘額佔額度的比例，即額度使用率）和繳款習慣對信用分數影響非常大。

3.被查詢紀錄： 

這部分記錄了在特定期間內（通常是最近一年），有哪些金融機構或特定目的機構（如在符合法規下，保險公司、融資公司等可能基於特定業務需要進行查詢）查詢過你的信用報告，以及查詢的原因（例如「新業務申請」、「帳戶管理」等）。金融機構因為你新申請信用卡或貸款而進行的「新業務申請」查詢，如果在短時間內次數過多，會被視為你急需資金的信號，可能對信用分數產生負面影響。

4.新近全部帳款資訊： 

這部分以歸戶的方式，快速彙整顯示你在最近一段期間內，在所有金融機構新增的貸款餘額或信用卡額度資訊。透過這裡可以快速了解你最近期的負債變動情況。

5.信用分數： 

這是報告中最受關注、也是銀行審核時會直接參考的部分。聯徵中心會根據你的歷史信用數據，運用統計方法計算出一個介於 200 至 860 分之間的信用分數，用一個數字來量化你的信用風險。分數越高，代表你的信用風險越低，通常越容易獲得銀行的信任和較好的貸款條件。某些情況下（如信用歷史期間太短或資料不足），你的報告可能不會有具體分數而顯示為「固定分數」。

6.其他揭露資訊： 

這部分可能包含一些特殊的信用相關紀錄，例如你在票據交換所的票據信用資料（如退票紀錄、拒絕往來紀錄）、法院的強制執行或支付命令紀錄、或是其他特殊註記（如債務協商、個別協商或前置協商紀錄的揭露期限）等。這些通常代表較為嚴重的財務或信用問題。

仔細核對報告中的每一筆資訊是否正確，特別是借款和信用卡紀錄的餘額和繳款狀態，若有誤應及時處理。

如何查詢自己的聯徵常見問題 FAQ

Q1：聯徵報告可以免費查詢嗎？每年有幾次？

可以的。 根據聯徵中心的規定，每人每個年度（1月1日至12月31日）共有 2 次免費查詢信用報告的機會，可選擇透過郵寄申請或臨櫃辦理的方式來使用。此外，個人透過聯徵中心官網進行線上查閱，每個年度也享有一次免費查閱的機會。這與郵寄/臨櫃的免費次數是獨立計算的。所以合計起來，個人每年至少可以透過不同管道享有 3 次免費查詢機會。

Q2：我自己線上查詢聯徵安全嗎？個資會外洩嗎？

聯徵中心是台灣唯一的信用資訊機構，其官方網站和系統在設計時考量了高度的安全性，並要求使用者安裝安控元件以確保連線安全及憑證讀取。只要你透過聯徵中心官方網站（務必確認網址正確，小心釣魚網站）進行查詢，並在安全的網路環境下操作（避免在公共場所使用無密碼的 Wi-Fi 進行敏感操作），線上查詢是相對安全的管道。聯徵中心對於資料保護有嚴格的規範。

Q3：我自己查詢聯徵報告會影響我的信用分數嗎？

請放心，你本人基於了解自身信用狀況而查詢自己的聯徵報告，是不會影響你的信用分數的。 這種查詢在聯徵報告中會註記為「當事人查詢」，銀行或金融機構在審核你的貸款或信用卡申請時，看到是你自己查詢的紀錄，並不會將其視為你信用風險的訊號。會影響信用分數的是金融機構因審核你的新辦業務（如申請貸款、信用卡）而進行的「新業務申請而為之查詢」紀錄，以及這些查詢在短時間內發生的次數。

Q4：聯徵報告多久會更新？不良紀錄會保留多久？

聯徵報告的資料是動態更新的。各金融機構會定期（通常是每月，部分資料可能更新更頻繁）將最新的客戶繳款或信用資料回報給聯徵中心，聯徵中心再整合更新到你的信用報告中。所以你的報告內容會反映你較近期的信用狀況。

至於不良紀錄的揭露期限，視紀錄種類和情節輕重而不同，聯徵中心有明確規範，例如：

• 信用卡款項逾期、催收或呆帳紀錄：自清償之日起揭露 5 年。
• 信用貸款等借款逾期、催收或呆帳紀錄：自清償之日起揭露 5 年；呆帳紀錄自轉銷之日起揭露 5 年。
• 債務協商、更生、清算等重大信用不良紀錄：依不同情況有更長的揭露期限，可能達 10 年或更久。
• 退票紀錄：自票據交換所通報之日起揭露 3 年。 詳細的揭露期限建議參考聯徵中心官網的最新規定。

Q5：如果發現聯徵報告資料有錯誤怎麼辦？

如果你查詢聯徵報告後，發現有非你本人的借款或信用卡紀錄、借款或繳款金額錯誤、應已清償的紀錄未更新、或其他資訊不正確的情況，應立即採取行動。首先，可以向提報該筆錯誤資料的金融機構直接聯繫並提出異議或申訴，要求更正。同時，你也可以直接向聯徵中心提出申訴（可透過官網下載表格或電話諮詢），聯徵中心會啟動查證程序，聯繫相關金融機構確認資料。若確認資料有誤，聯徵中心會要求原報送機構更正並更新你的信用報告。保護自己的信用資料正確性非常重要。

Q6：聯徵分數在哪裡看？報告裡沒有分數是怎麼回事？

聯徵信用分數通常會顯示在個人信用報告的最前面幾頁，是一個介於 200 到 860 之間的數字。如果你的報告中顯示「此次暫時無法評分」，通常是因為你的信用歷史資料不足以讓系統計算出一個穩定的分數模型。這常發生在以下情況：

• 你的信用歷史期間太短，例如剛開始使用信用卡或貸款未滿三個月。
• 過去一年內沒有任何與金融機構的信用往來紀錄。
• 你在聯徵中心只有學貸等特定類型貸款，且沒有其他循環信用產品（如信用卡、信用貸款）的紀錄。 這種情況常發生在剛進入信用市場的「信用小白」身上，代表聯徵中心還無法根據足夠的數據來計算你的信用分數。

如何查詢自己的聯徵？結論

如何查詢自己的聯徵？查詢自己的聯徵報告，是每一個有金融往來需求的人都應該定期進行的事。透過這份報告，你能全面掌握自己的信用健康狀態，及早發現問題並加以改善，避免在需要資金時才發現信用受阻，為未來的貸款申請、信用卡申辦或任何形式的信用交易打下良好基礎。

現在你已經了解查詢聯徵報告的三種主要管道、費用計算方式以及如何利用免費次數。請選擇最適合你的方式，立即行動起來，掌握你的信用主導權吧！ 定期檢視聯徵，是邁向穩健財務生活、成功取得資金的第一步。

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