信用卡預借現金額度有多少？利息怎麼算？手續費、還款方式一次看懂

信用卡預借現金是一種快速借錢的方法，只要持有信用卡並知道預借現金密碼就能申辦。這種方式適合急需現金的情況，特別是在無法等待一般借貸流程的情況下，如在國外旅遊時資金不足或有緊急財務需求時，信用卡預借現金能即時提供幫助。

然而，使用信用卡預借現金有些需要留意的重點。首先，這類借款一旦逾期未繳，就會進入「循環利率」計算，利息會比其他借貸選擇（如小額抵押貸款或一般信貸）更高，因此使用成本也會較高。

本篇將帶您了解信用卡預借現金額度有多少、利息怎麼算、手續費，及其對個人信用評分的影響等的相關知識。希望透過這些資訊能幫助您更好地評估是否使用信用卡預借現金。

信用卡預借現金是什麼？

信用卡預借現金是一種利用信用卡可用額度直接提取現金的方式，適合需要立即取得資金的情況。只要持有有效的信用卡並知道預借現金密碼，就能在ATM、網銀、電話語音等管道迅速申請現金，無需額外的審核流程。

預借現金取得的現金會計入信用卡帳單，並隨同下期帳單償還。如果按期繳清，就不需支付額外利息；但若未全額償還，將按照「循環利率」計息，利息通常較高。因此，信用卡預借現金適合短期小額周轉需求，特別是能迅速償還的情況下使用，以免因高利率造成額外負擔。

信用卡預借現金額度有多少？

信用卡預借現金額度取決於信用卡的可用額度及銀行規定，通常在總信用額度的10%至50%之間，有些銀行甚至提供最高100%的額度。新卡戶的預借現金額度通常較低，約為信用卡額度的10%，而持卡時間長、信用良好的客戶則可獲得更高的額度。

此外，國內外的預借現金額度也會不同，有些銀行會為海外客戶提供較高的額度，以應對突發需求。需要注意的是，預借現金金額會占用信用卡的整體額度，因此若已經有消費金額，能預借的現金額度會隨之減少。

舉例來說，假設您的信用卡總額度為10萬元，而您的預借現金額度設定為信用額度的50%。這意味著您可以預借的現金上限為5萬元。

如果您已經用這張信用卡消費了3萬元，那麼您的可用信用額度就剩下7萬元。此時可預借現金的額度也會相應減少，從5萬元降為3.5萬元，因為預借現金的額度會隨著已用信用額度減少。

換句話說，信用卡預借現金的額度是基於您當前的信用卡可用額度計算的。如果已用信用卡額度越高，預借現金的額度就會相對減少。

信用卡預借現金可用額度如何查詢？

要查詢個人的預借現金可用額度，可以通過以下3種方式：

1. 查看信用卡帳單，上面通常會標示「國內預借現金額度」和「國外預借現金額度」。
2. 通過網路銀行查詢，即時了解目前的可用額度。
3. 致電銀行客服，客服人員可以協助您確認可用額度。

一般來說，國內的預借現金額度多在5000到60000元之間，而國外的預借現金額度通常會更高，接近信用卡的總信用額度，以便應急使用。

如何提高信用卡預借現金額度？

1.提升信用卡額度

預借現金額度通常是信用卡總額度的一部分，因此若希望增加預借現金額度，首先可以向銀行申請提升信用卡的整體額度。申請時銀行會根據您的信用評分、收入情況及還款記錄進行評估，評估通過後額度即可提升。

2.保持良好的信用紀錄

銀行更願意為信用狀況穩定的持卡人提高額度。持卡人若能按時償還信用卡帳單、維持低負債率，並避免頻繁延遲還款，將有助於提高信用評分，有更大的機會獲得較高的預借現金額度。

3.提供收入證明

若收入有所增加，可主動向銀行提供最新的收入證明文件（如薪資單、稅單等），這能讓銀行更了解您的財務狀況，並根據收入增長適當提升您的預借現金額度。

4.避免頻繁使用預借現金功能

預借現金通常會被視為較高風險的交易，頻繁使用會讓銀行對您的信用狀況產生疑慮。因此，盡量保持預借現金的使用頻率在合理範圍內，有助於未來額度提升申請的成功機會。

5.定期與銀行聯絡

若有額度需求，可定期與銀行客服聯繫，表達您的提升需求並瞭解銀行政策。部分銀行也會依據客戶用卡情況和信用評分主動調整額度，保持良好的聯絡頻率有助於了解自己的額度提升可能性。

信用卡預借現金利息怎麼算？

預借現金的利息計算方式會根據不同的還款方式而有所差異，具體如下：

1. 全額還款：如果在當期信用卡帳單的繳款截止日之前將所有預借現金的金額一次性繳清，通常只需支付手續費，不需支付任何利息。因此，若只是短期周轉需求，全額還款能避免利息負擔。
2. 部分還款：若無法在當期全額還款，持卡人可以選擇支付部分金額或最低應繳金額。這種情況下，銀行會對剩餘未清償的金額開始計算「循環利息」，即從借款日開始計算，直至還清所有欠款。這樣的利率一般較高，常見循環利率在10%到15%之間，超過一般貸款利率，因此利息成本相對較重。此外，若逾期未還款，還會被收取額外的違約金。
3. 預借現金分期：一些銀行也提供預借現金分期服務，允許持卡人在選定期數內分攤還款壓力，如3期、6期或12期等。這種方式雖可減少短期內的負擔，但分期計算的利率通常較高，甚至會按循環利率或最高上限利率計算（目前多數銀行最高16%），因此分期越長，總利息負擔也越重。

預借現金循環利息計算公式=未繳款帳單餘額x循環利率x(計息天數/365天)

舉例來說，如果在7月16日透過預借現金借款10,000元，這次的循環利率為9%，而您在8月30日繳款截止日只能還5,000元，那麼剩餘的5,000元會從7月16日算起累積利息，直至9月15日的下期帳單結算。以此為基礎，循環利息會按照公式計算：5,000元 x 9% x（61天/365天），約為76元。

因此，在使用信用卡預借現金前，應謹慎評估自身的還款能力，並盡量在當期帳單前還清，以減少額外的利息支出。

信用卡預借現金手續費怎麼算？

預借現金的手續費計算方式相對簡單，通常由預借金額的百分比加上一個固定的手續費組成。一般來說，計算公式為：

預借現金手續費 = (預借金額 × 2.5% ~ 3.5%) + (100 ~ 150 元)

具體的手續費會根據不同銀行的政策略有不同。例如，如果您計劃預借8,000元，手續費計算如下：

假設手續費比例為3.5%：

• 預借金額 = 8,000元
• 手續費 = 8,000 × 3.5% + 100 = 380元

如果借款金額為30,000元，根據相同的公式，手續費會約在900元到1,200元之間。例如，若手續費按3.5%計算：

• 手續費 = 30,000 × 3.5% + 150 = 1,200元

因此，預借現金的手續費根據每筆借款金額和銀行的具體規定有所不同，建議借款人在借款前仔細核對所屬銀行的手續費標準，以避免不必要的費用支出。

各家銀行信用卡預借現金手續費、利率一覽

各家銀行信用卡預借現金手續費與循環利率究竟為何？這邊幫你整理了各家銀行預借現金手續費、利率一覽表格，建議你申請前可以先做個參考與評估，但實際循環利率仍以銀行公布為主。

信用卡預借現金怎麼還？

信用卡預借現金的還款方式其實很簡單。預借現金金額及手續費會合併計入下一期信用卡帳單中，持卡人只需在帳單繳款截止日前，按帳單上標示的金額全額繳清，即可避免利息的產生。這樣的還款方式只需支付預借本金與手續費，不會有額外利息。

如果無法在當期帳單截止日前全額償還，則會自預借當日起計算循環利息。一般信用卡循環利率多在6%到15%之間，且各銀行有所不同。因此，未按期還清的預借金額會隨利息而增加，甚至會影響信用評分，使日後申辦其他貸款更加困難。

信用卡預借現金怎麼用？

信用卡預借現金的操作流程其實相當簡單，持卡人可透過ATM、網銀或親自至銀行臨櫃快速提領現金。以下是信用卡預借現金的基本步驟：

1. 確認可預借額度：
   預借現金的額度可以在信用卡帳單上查詢，通常會顯示「國內/國外預借現金額度」。若當期已有刷卡消費，則預借現金額度會相應減少，因此需確認剩餘可用額度。
2. 申請預借現金密碼：
   在使用ATM或其他方式申請預借現金前，需先申請一組專用密碼。這可以透過銀行客服、網路銀行或電話語音設置密碼。設定完成後，便可進行預借現金操作。
3. 選擇申請方式：
   預借現金可透過ATM、網路銀行或臨櫃辦理。ATM取現時只需插入信用卡，選擇「預借現金」，然後輸入預借現金密碼和金額即可。如果在國外，請選擇貼有VISA、MasterCard等標誌的ATM。
4. 輸入密碼與金額：
   插入信用卡後，選擇預借現金功能並輸入密碼。接著，輸入想要提領的金額。確認金額後，ATM會處理交易，款項即匯入指定帳戶或直接領取現金。

通過以上步驟，即可順利完成信用卡的預借現金操作，以應急需的現金需求，但建議謹慎使用，以免因手續費和利息影響還款負擔。

信用卡預借現金常見問題 FAQ